Mit Herz, Verstand und einem klaren Blick auf das, was zählt.

Das Leben stellt viele Fragen – besonders, wenn es um finanzielle Zukunft, Absicherung und Altersvorsorge geht. Welche Möglichkeiten gibt es? Was passt wirklich zu mir? Und wie behalte ich dabei den Überblick?

Ich begleite Sie dabei, Ordnung und Klarheit in Ihre Vorsorge zu bringen – verständlich, ehrlich und auf Augenhöhe. Ob Sie als Mutter oder Vater für Ihre Familie planen, Ihre eigene Absicherung neu strukturieren oder einfach verstehen möchten, was steuerlich und finanziell sinnvoll ist: Gemeinsam finden wir Lösungen, die zu Ihrem Leben passen.

Den Überblick behalten – gemeinsam.

Ob Altersvorsorge, Steuerfragen oder finanzielle Absicherung: Die gesetzlichen Rahmenbedingungen ändern sich laufend – und mit ihnen auch Ihre Möglichkeiten:

Welche Beiträge kann ich wo steuerlich absetzen? Was ist eigentlich der Unterschied zwischen Riester, Rürup und betrieblicher Altersversorgung? Und warum gibt es in der Altersvorsorge plötzlich „Schicht 1, 2 und 3“?

Gerade wenn Sie sich nicht täglich mit diesen Themen beschäftigen – weil Familie, Beruf oder anderes im Vordergrund stehen – unterstütze ich Sie dabei, Ordnung und Klarheit in Ihre finanzielle Zukunft zu bringen.

Ich begleite Menschen in ganz unterschiedlichen Lebenslagen:
Ob Sie als Mutter oder Vater für Ihre Kinder vorsorgen möchten, Ihre eigene Absicherung neu strukturieren wollen oder einfach verstehen möchten, welche Möglichkeiten wirklich zu Ihnen passen – wir finden gemeinsam Lösungen, die nachvollziehbar, sinnvoll und realistisch sind.

Was bedeutet eigentlich das “Schichtenmodell” in der Altersvorsorge?

Das Drei-Schichten-Modell wurde 2005 eingeführt, um Altersvorsorgeformen systematisch zu strukturieren – vor allem mit Blick auf ihre steuerliche Behandlung. Jede Schicht steht dabei für einen bestimmten Bereich der Vorsorge mit eigenen Regeln und Fördermöglichkeiten.

Schicht 1 – Basisversorgung
Diese Schicht umfasst die gesetzliche Rentenversicherung, die Rürup-Rente (Basisrente) und Versorgungswerke für bestimmte Berufsgruppen.
Die Beiträge sind – bis zu einem festgelegten Höchstbetrag – steuerlich absetzbar. Im Alter sind die ausgezahlten Renten dann vollständig zu versteuern. Diese Schicht bildet die Grundlage der Altersvorsorge und soll die Existenz im Ruhestand absichern.

Schicht 2 – Zusatzversorgung
Hierzu zählen die betriebliche Altersvorsorge (bAV) und die Riester-Rente.
Beiträge werden häufig staatlich gefördert oder sind steuer- und sozialversicherungsfrei. Die Auszahlungen im Alter unterliegen dann – je nach Produkt – teilweise der Steuerpflicht. Diese Schicht dient dem zusätzlichen Vermögensaufbau neben der Basisversorgung.

Schicht 3 – Private Vorsorge
In der dritten Schicht sind alle privaten Vorsorgeformen enthalten, die ohne staatliche Förderung auskommen, z. B. klassische Rentenversicherungen, private Investmentdepots oder Immobilien zur Altersvorsorge.
Beiträge werden aus dem versteuerten Einkommen gezahlt. Die Erträge können – abhängig von der Laufzeit und dem Alter bei Auszahlung – teilweise steuerbegünstigt sein. Diese Schicht ist besonders flexibel und individuell gestaltbar.

Warum das wichtig ist:
Die Einteilung hilft dabei, steuerliche Vorteile gezielt zu nutzen und eine langfristig tragfähige Vorsorgestrategie aufzubauen. Je nach Lebenssituation kann es sinnvoll sein, einzelne Schichten gezielt miteinander zu kombinieren.